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中国银保监以贷还贷掩盖不良1个月密集吃罚单19张 贵阳银行再次开启定增之路

来源:网络整理 编辑:移动互联 时间:2020-10-27 13:52:28
导读:兜兜转转论感七海将号,在历经一系列的延期答复、撤销申报、反复修改方案之后线写看战的,贵阳银行终于就证监会对其新一轮定增申报的反馈意见给予了回复理加发因,不过用约者情收,此定增方案能否顺利圆满仍需获证监 兜兜转转,在历经一系列的延期答复、撤销申报、反复修改方案之后,贵阳银行终于就证监会对其新一轮定增申报的反馈意见给予了回复,不过,此定增方案能否顺利圆满仍需获证监

原标题:以贷还贷掩盖不良1个月密集吃罚单19张 贵阳银行再次开启定增之路

 

  兜兜转转,在历经一系列的延期答复、撤销申报、反复修改方案之后,贵阳银行终于就证监会对其新一轮定增申报的反馈意见给予了回复,不过,此定增方案能否顺利圆满仍需获证监会核准。

  据了解,这次反馈意见触及到了贵阳银行的多个核心业务,分别涉不良贷款、资本充足率、关联交易、理财业务风险等8个领域的问题。

  贵阳银行定增之路跌宕起伏

  公开资料显示,贵阳银行成立于1997年4月,目前在贵阳、毕节、遵义、凯里、都匀及四川成都等地设有34个省内外分支机构、近百个营业网点。2016年8月成功登陆上交所,是我国中西部首家A股上市城商行。最新的2020年中报显示,公司实现营业收入80.27亿元,净利润28.30亿元,每股收益0.88元,市盈率4.43。截至10月23日下午,收于8.24元每股,涨幅0.24%。

  年报显示,截至今年6月末,该行三项资本充足率指标均有所下滑,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较去年末下滑了0.30、0.14、0.07个百分点。贵阳银行在回复中称,由于逐年加大信贷投放力度,加剧了资本消耗,同时,随着资管新规及配套文件的落地,存量部分不易处置的非标资产回表也进一步消耗了资本。

  本来在今年3月份,贵阳银行就已经提交了申报,拟通过非公开发行的方式募集不超过45亿元,来补充核心一级资本。但令人意外的是,贵阳银行在第一次接到证监会的反馈意见之后,却因回复工作量较大,申请延期三个月回复,进而又中途撤销了发行申请。

  密集收罚单19张

  屋漏偏遭连夜雨,今年上半年的贵阳银行过得挺揪心,一边为如何应对定增焦头烂额,一边又密集遭遇银保监系统的行政处罚。据金融界网站统计显示,自2017年以来,贵阳银行及其子公司共收到罚单38张,处罚金额近1300万元。其中,今年6月30日,银保监系统针对贵阳银行及其相关责任人连续开出10张罚单,7月28日又连续开出9张,时隔1个月贵阳银行收到相关罚单19张。

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  值得注意的是,这是贵阳银行“高层大换血”之后,第一次收到如此密集的罚单。这对于治理规范、业绩良好的上市银行来说,十分罕见,尤其是贵阳银行,还顶着“中西部首家上市A股银行”的光环。

  据金融界网站了解,贵阳银行被罚案由,涵盖向关系人发放信用贷款,以贷还贷、掩盖不良、贷款五级分类不准确等。其中,最为严重的违规便是以贷还贷掩盖不良、以自有资金借道发放信托贷款,用于置换表内资产和承接信贷资产隐秘不良这样的操作。

  证监会在此次的定增反馈意见中提出,要求贵阳银行补充说明,在报告期内收到的行政处罚及采取的整改措施情况。

  贵阳银行在回复中列举了近三年来的行政处罚信息,并回复已针对问题,采取相关措施进行了整改及完善,解释上述所有处罚所涉罚款合计金额占发行人最近一期末净 资产(2020 年 6 月末归属于母公司股东的所有者权益 405.11 亿元)比例不足 0.1%,占比较小,未对公司正常业务开展及持续经营产生重大不利影响。

  不良贷款持续攀升

  除了屡碰监管红线,贵阳银行近三年的经营指标也不如人意。截至今年6月末,贵阳银行资产总额5718.01亿元,较上年末增长2.03%;负债总额5298.93亿元,较上年末增长1.89%。其中,存款余额3,291.41亿元,较年初减少40.93亿元,下降1.23%;贷款余额2,145.60亿元,较年初增加100.45亿元,增长4.91%。

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  资产质量方面,不良持续攀升。截至2017年末、2018年末、2019年末和2020年6月末,该行的的不良率分别为1.34%、1.35%、1.45%和1.59%;不良贷款余额分别为16.82亿元、23.06亿元、29.61亿元和34.13 亿元。两年时间,不良贷款由2017年的16.82亿元上升至2019年的29.61亿元,差不多翻了近一倍。

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  对比上述8家规模相当的上市城商行,贵阳银行在2020半年报的不良率排名中,位居第三,仅次于郑州银行和青岛银行。而对比13家上市城商行,贵阳银行不良贷款率同样位居第三。

  此外,不得不说的是,证监会还对贵阳银行不良贷款的划分提出了质疑,因为该行最近三年及一期存在逾期90天以上贷款占不良贷款比重超100%的情况。

  贵阳银行对此坦言,自2018年起,该行就将逾期超过90天以上贷款全部纳入不良管理,对相关管理规定进行了修订并发布实施。但截至2019年末和2020年上半年,该行均有逾期超过90天以上贷款未纳入不良的情况。

  究其原因,贵阳银行说,主要是某全国大型民营企业集团系列贷款,其中2019年末有3.78亿元贷款利息逾期时间超90天,截至2020年6月末2.88亿元贷款欠息未解决。根据监管要求,发行人保持相关贷款评级从而未纳入不良贷款。贵阳银行称,截至2020年6月末,已经对该企业集团系列贷款全额计提了减值准备。

  另外值得注意的是,贵阳银行的ROE已连续5年下滑。2014年-2019年,贵阳银行的加权平均净资产收益率分别为26.44%、26.37%、21.67%、19.76%、18.88%、17.41%;扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率分别为26.29%、26.26%、21.51%、19.47%、18.70%、17.34%。

责任编辑:银行

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